Ekonomiler büyüdükçe ve çeşitlendikçe daha farklı meslekler hayatımıza girdi. Finans danışmanlığı bu mesleklerden biridir. Finans danışmanı ya da finansal danışman paranın veya paraya karşılık gelebilecek varlıkların planlanması konusunda danışmanlık hizmeti veren kişilerdir. Bu yazıda finans danışmanı nasıl olunur sorusuna yanıt vereceğiz. Burada bahsettiğimiz gerçek bir uzmanlıktır. Yoksa birkaç ekonomik terim öğrenip danışman olarak kendinizi pazarlamaktan bahsetmiyoruz. Ne iş yaparsanız yapın bunu iyi yapmak hem profesyonel hem de ahlaki yükümlülüğümüzdür.
Öncelikle şunu belirtelim. Finans uzmanlığı diye bir üniversite bölümü yok. Finansla ilgili üniversite bölümleri var elbette ki bundan bahsedeceğiz. Ama finans uzmanı olmak için bu alanda üniversite okumak yeterli değildir. Bu tür danışmanlık işleri bilgiyle mümkündür. Bu bilgiyi elde etmenin de çeşitli yolları bulunmaktadır. Finansal danışman nasıl olunur sorusu aslında bu bilgilerin nereden elde edilebileceği sorusuyla da ilişkilidir.
Dilerseniz adım adım gidelim ve finans danışmanlığının ne olduğuyla başlayalım.
Finans Danışmanlığı Nedir? Finansal Danışman Ne İş Yapar?
Finans para demektir. Ekonominin tek olmasa da en önemli bileşeni paradır. Bireyler ve kurumların iş yapabilmesi için paraya ihtiyaç vardır. Ayrıca parası olan kişi ve kurumların da bu parayı değerlendirmeye ihtiyacı vardır. Birey ve kurumlarda finans alanında bilgi ve tecrübesiyle danışmanlık yapan kişilere finans danışmanı denir. Finans danışmanlığı profesyonel ve ciddi bir iştir.
Birçok büyük şirket bünyesinde finans uzmanı yöneticiler çalıştırır. Böylelikle parasını ve paraya dönüşebilecek varlıklarını yönetebilir. Ancak her firmanın finans uzmanı çalıştıracak gücü olmayabilir. Ayrıca bazen kritik durumlarda dışarıdan finansal danışman desteği almak gerekir. Dolayısıyla paranın olduğu her yerde finansal danışmanlar ihtiyaç vardır.
Finans danışmanı ne yapar maddeler halinde görelim:
- Firmaların bilanço analizlerini yapar.
- Firmaların varlıkları ve parasal imkanlarını tespit eder.
- Finansal tablolar hazırlar ve bunları şirket yöneticilerine sunar.
- Firmaların ve bireylerin finansal varlıklarını değerlendirecek fikirler üretir.
- Nakit ihtiyacı için hangi kaynaklardan ve ne şartlarda yararlanılabileceğini ortaya koyar.
- Risk değerlendirmesi yapar.
- Gelecek tahminleri yaparak finansal borçlanma ve yatırım anlamında strateji oluşturulmasını sağlar.
- Firmalara ve bireylere yatırım için portföy yönetimini planlar.
Kısaca özetlemek gerekirse ekonominin parasal tarafının tamamı finans danışmanlarının ilgi alanları arasındadır. Finans danışmanları sürekli olarak finansal piyasaları takip etmek ve bilgi sahibi olmak zorundadır.
Finans Danışmanı Nasıl Bir Eğitim Almalıdır?
Finans danışmanı olmak isteyenler için bunun için hangi bölüm okunmalı sorusu en temel bir sorudur. Bu soruyu cevaplamak aslında kolay olmalıdır. Ancak finansla alakalı bölüm okumadığı halde finans danışmanı olan insanlar olduğu bilinmektedir.
Finans danışmanı olmak isteyenler ilgili bir bölüm okumak adına aşağıda yer alan bölümlerden birini okuyabilir:
- Ekonomi (iktisat)
- Ekonometri
- Finans ve bankacılık
- Ekonomi ve finans
- Uluslararası finans
Ekonomi gibi genel bir bölüm okunarak üzerine finans yüksek lisans ve doktora yapılabilir. Böylece ekonominin temelinin üzerine özel olan finans alanını oturtursunuz. Böylece bilgileriniz daha yerli yerine oturur.
Prof. Dr. Özgür Demirtaş Türkiye’de oldukça meşhur bir finans profesörüdür. Birçok firmaya danışmanlık hizmeti de vermektedir. Kendisinin eğitimine baktığımız zaman Boğaziçi Üniversitesinde Elektrik ve Elektronik Mühendisliği okumuştur. Ardından ise lisansüstü eğitimde finansal alana yönelmiştir.
Dolayısıyla eğitimi düşündüğümüzde lisans anlamında farklılıklar mevcut. Değişmeyen şey ise bu alanın çok iyi eğitim gerektirdiğidir. İyi eğitim olmadan finans uzmanı veya finansal danışman olunamaz. İşinizi ciddi yapmak adına mutlaka ama mutlaka eğitim almalısınız. Eğitiminizi de okulla birlikte kurslar, makaleler, güncel yayınlarla çeşitlendirmek zorundasınız.
Finans danışmanı olmak için kesinlikle yabancı dil ve özellikle de İngilizce bilmek gerekiyor. Amerika ve İngiltere finansın merkezidir. İngilizce bilmeden finansçı olmak mümkün değildir.
Finans Danışmanı Nasıl Para Kazanır?
Finans danışmanı için danışmanlık ücretleri ya da bir yerde düzenli çalışıyorsa maaş söz konusu olur. Bu sayede iyi para kazanan finansal danışmanlar vardır. Ancak iyi kazanmak için piyasadaki en iyi danışmanlardan olmak ve büyük müşterilere danışmanlık vermek gerekir.
Finans danışmanları için bireysel finansal danışmanlık da bir alternatiftir. Bireylerin yatırımlarını değerlendirmeleri açısından bilgi ve tecrübe aktarılabilir. Ayrıca portföy yöneticiliği de yapılabilir. Portföy yönetimi yaparsanız portföyünüzde kazandığınız gelirden komisyon alırsınız. Ancak portföy yönetmek basit bir iş değildir. Yatırımda kar kadar zarar etme olasılığı da vardır. Yatırım danışmanlığı için çok fazla bilgi ve çok fazla tecrübe gerekir.
Finansal danışmanlık yaptığınız zaman aslında yaptığınız şey bilgi satmaktır. Dolayısıyla bilgiyi nereden elde edebileceğinizi de iyi bilmelisiniz. Finans danışmanı sürekli okur ve sürekli piyasaları takip eder. Elinde birçok parametre vardır. Birçok yayını takip eder.
Bir finans danışmanı sürekli olarak rapor okur ve değerlendirir. Ayrıca rapor hazırlar. Bazı finansal danışmanlar hazırladıkları raporları para karşılığında satar. Bu da bir gelir elde etme yöntemidir. Büyük yatırım fonlarına Türkiye ile ilgili rapor hazırlamak ve bilmedikleri detaylarda danışmanlık sunmak da iyi bir gelir elde etme yöntemidir.
Finans Danışmanı Olmak İçin Atılması Gereken Adımlar
Yukarıda anlattıklarımızdan finansal danışmanlık ile ilgili kafanızda bir şeyler oturmuştur. Şimdi de adım adım yapılması gerekenleri sıralayalım.
Finans danışmanı olmak için yapılacaklar şöyle sıralanabilir:
- Finans veya ekonomiyle ilgili bir lisans okunabilir.
- Finansla alakalı lisansüstü eğitim alınabilir.
- Mutlaka iyi derecede İngilizce öğrenilmelidir. (Bu olmadan diğer hiçbiri olmaz.)
- İlgili kurs programlarına katılarak finansal danışmanlık sertifikası alınmalıdır.
- Finans terimlerinin tamamı iyi öğrenilmelidir.
- IMF, Dünya Bankası, Merkez Bankası raporları düzenli olarak takip edilmelidir.
- Uluslararası finans uzmanlarının yayınları takip edilmelidir.
- Sürekli güncel olmak adına kendinize belirlediğiniz ekonomik verileri sürekli olarak takip etmeniz gerekir.
- Rapor okumak, tablo okumak ve rapor hazırlamak alışkanlık haline getirilmelidir.
Bunları yaparsanız iyi bir finansal danışman olursunuz. İyi bir finansal danışman olursanız güzel ücretler de kazanabilirsiniz. Finansal danışmanlıkta anahtar kavramlar bilgi ve tecrübe olacaktır.